확정형 즉시연금 효율적으로 가입하는 방법 및 사례

확정형 즉시연금


최근에 너무 고객들이 즉시연금비교 문의를 많이 하고 있습니다. 즉시연금보험에서 가장 큰 이슈가 되는 것이 즉시연금 비과세폐지 입니다.그래서, 농협 즉시연금보험, 교보생명 즉시연금보험, 우체국 즉시연금보험을 많이 가입하고 있고, 특히 은퇴 준비를 못한 사람들이 서둘러서 일시납즉시연금보험을 가이률이 가파르게 올라가고 있습니다.

오늘은 기타비용 및 수수료가 저렴한 흥국생명 프리미엄즉시연금보험II 일시납 즉시연금보험 종신형에 대해서 비교분석하겠습니다. 60세에 즉시연금1억을  가입해서 종신형연금수령 20년확정 형태로 연금을 수령할 경우 월 연금수령액을 비교해보기 위한 즉시연금보험비교추천 관련한 내용입니다. 만약, 60세 남자가 1억원의 즉시연금보험을 가입한다면 월 즉시연금 수령액이 어느정도 일까요?
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1. 확정형 즉시연금 가입기준

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즉시연금보험 가입자 : 60세 남자
일시납즉시연금보험 연금지급형태는 종신연금형 정액형[개인, 20년보증형]
즉시연금보험이므로 연금개시나이는 60세입니다.
종신형즉시연금보험 가입금액은 1억원입니다. 현재 흥국생명 즉시연금보험 프리미엄즉시연금II의 경우에는 1인당 가입한도가 2억원으로 가입에 제한이 있습니다. 그만큼 즉시연금 가입자가 많아서 역마진 금리를 우려하기 때문입니다.
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2. 확정형 즉시연금 주계약 보장내용

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흥국생명 즉시연금의 경우에는 즉시연금보험에도 불구하고 사망보험금이 따로 산출됩니다. 보통의 즉시연금의 경우에는 즉시형보다는 거치형 즉시연금보험에 가입할 경우 거치기간동안 사망보험금을 보장하는 것이 보통이지만, 프리미엄즉시연금보험의 경우에는 5년이내 사망시 사망보험금이 일부 책정되었습니다.

3. 확정형 즉시연금 연금액예시

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- 2012년 10월 공시이율 4.5%
- 2012년 10월 최저보증이율 5년이내 연복리 2.75%, 5년초과 10년이내 연복리 2.5%, 5년초과 연복리 1.5%
- 위의 최저보증이율로 예시한 종신수령액은 최저 수준을 보장하는 연금액이며 향후 공시이율의 변경, 연금지급 당시의 연금사망율 적용 등에 따라서 증가할 수 있습니다.
- 연금수령시 보증기간 : 종신연금형[10년, 20년, 30년, 100세], 확정형연금형[10년, 15년, 20년]
- 즉시연금보험의 경우 지급주기가 매월인 경우 가입일로부터 1개월 경과후부터, 매년인 경우 가입일로부터 1년 경과후부터 연금이 지급됩니다.

흥국생명 즉신연금 프리미엄즉시연금보험II 예상연금수령액은 적용이율 4.5% 적용시 월47만4천원, 최저보증이율 적용시 월38만1천원
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4. 확정형 즉시연금 기본비용 및 수수료

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흥국생명 프리미엄즉시연금보험 보험관계비용 중 계약체결비용은 기본보험료의 5%인 500만원
흥국생명 프리미엄즉시연금보험 보험관계비용 중 계약관리비용은 기본보험료의 0.55%인 550,000원
보통의 경우 즉시연금보험은 사망보험금이 따로 책정됮 않아서 위험보험료가 공제되지 않았지남, 프리미엄즉시연금보험의 경우에는 가입 후 5년까지 사망보장기능이 있기 때문에 사업비 이외에 위험보험료가 추가적으로 공제됩니다. 위험보험료는 연령별로 차이가 있을 것입니다. 60세 남자의 경우 1억원 가입시 251,960원의 위험보험료가 산출됩니다. 여자의 경우에는 위험보험료가 많이 낮아질것입니다. 사망률이 남자에 비해 낮기때문이죠..

연금수령시 관리비용은 다른 즉시연금보험과 같은 연금연액의 0.5%
추가납입수수료는 거치형 즉시연금보험에 해당되는 부분이므로 즉시형연금보험에는 해당사항이 없습니다.

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Posted by 재무마당 재무Q&A

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  1. by아자 2012.10.25 23:36 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    즉시연금에 대해 많이 배워 갑니다..^^*